住宅ローン利用に関する様々なケース_Ｄさんのケース
会社経営者Ｄさん
| 家族構成 | 夫３８歳・妻３５歳・子供２人（５歳・３歳） |
|---|---|
| 年収 | 夫（会社経営）７８０万円 妻（専業主婦）０円 |
| 営業年数 | ２期目 |
| 希望物件 | ４,４００万円 |
| 頭金 | ７００万円 |
| 諸費用 | １５０万円 ※仲介手数料無料物件で都市銀行のフラット３５を利用した場合の概算です。 ※物件及びその他の条件で変動することがあります。 |
| その他の借入 | なし |
ご質問
３８歳の会社経営者です。専業主婦の妻と５歳と２歳の子供の４人家族です。役員報酬は年間７８０万円ですが、昨年会社を立ち上げたばかりで、第一期の決算書は赤字です。
一度都市銀行の主催する住宅ローン相談会に行きましたが、会社経営者の場合、決算書が三期連続で黒字でないと難しいと言われました。
都市銀行で借りる以外に方法はありますか？
ポイント
Ｄさんは年収も高く、自己資金もかなりご用意されていますので、もしＤさんが会社員であれば、一般都市銀行でも問題なく承認されるように思われます。 このような方には、住宅金融支援機構のフラット３５がお勧めです。
但し、以下のような条件を満たす必要があります。
※対象となる物件については、マンションの場合、30平米以上で、適合証明（フラット35が定めた技術基準を満たしていることの証明書）が発行されるもの。
※借入額は100万円以上8,000万円以下で、購入価額の100％
Ｄさんがフラット３５を利用した場合の返済比率は、
住宅ローンの毎月の返済額 161,355円、年間の返済額 1,936,266円
1,936,266÷7,800,000×100=約24.82％
フラット３５の規定返済比率である３５％を超えていないため、返済比率の条件を満たしていますので、審査の土台に乗り、後は総合的な判断となります。
回答
フラット３５は前年度の収入で判断し、返済比率も実際の金利で算出しますので、会社経営者や役員の方等、民間金融機関で決算書の条件を満たさない方にはお勧めです。
自己資金を物件価格の１０％以上ご用意されており、また返済比率も基準値以下ですので、購入物件が規定の条件を満たせば問題ないと判断されます。
